坐標上海，之前在工作單位以職工的身份繳納了10.5年的養老保險，現在已經年滿50周歲，因為繳費不滿15年，無法辦理退休；
現在也不在單位上班了，以靈活就業人員的身份繼續繳納養老保險，此種情況下，是按照50歲還是55歲作為法定退休年齡？是否養老保險只要達到15年，就可以退休？
這個問題牽扯到兩方面，一是退休時養老保險累計繳費年限的要求；二是上海針對女性靈活就業者，退休年齡上的規定：
首先，關于退休時，養老保險累計繳費年限上的規定：
廣義上的“職工”大致可以劃分為三大類，一是機關事業單位就業人員、二是企業職工、三是靈活就業人員。
無論何種形式的“職工”，按照目前領取養老金待遇的要求，除了要達到法定退休年齡之外，養老保險的繳費年限必須都要達到最低15年的要求，這里的15年既可以是實際繳費年限，也可以是視同繳費年限，兩者合并計算。
按照提問者的表述，現在養老保險的繳費年限是10.5年，不滿15年，而且沒有視同繳費年限上的加持，因此即便達到了法定退休年齡，也無法辦理退休手續。
再者，上海女性靈活就業人員，一律要到55歲退休嗎？
根據《關于工人退休、退職的暫行辦法》的規定，女工人的法定退休年齡是50周歲、男性60周歲；
根據(勞社部發〔2001〕20號)《關于完善城鎮職工基本養老保險政策有關問題的通知》第三條的規定：男性、女性靈活就業者，法定退休年齡分別是60周歲、55周歲。
對比來看，男性職工和男性靈活就業人員在法定退休年齡方面并沒有差異，而女性靈活就業人員比女性職工則晚5年退休。
當然，這是當年勞社部對靈活就業人員退休年齡的規定，絕大部分地區也遵循這一規定，但地區不同、具體政策上會略有差異，尤其是針對那些“企業轉靈活就業”的人員，比如之前山東規定，如果女性下崗職工在下崗前，在原單位繳納的養老保險累計滿10年，后轉為靈活就業人員，也可以在50歲退休。
他地針對女性靈活就業人員的退休年齡暫且不細說了，針對提問者所說的上海，按照上海人社《關于靈活就業人員參加本市城鎮職工基本養老、醫療保險若干問題的通知》，第七條中提到：
靈活就業人員男性年滿60周歲,女性年滿55周歲,繳費年限（含視同繳費年限,下同）滿15年,可以提出按月領取養老金申請
即，上海市女性靈活就業人員的法定退休年齡也是55周歲。雖然提問者之前是在單位任職，屬于“女性職工”，按說符合50周歲退休的規定，如果50周歲時養老保險繳費年限達到了15年，是可以辦理退休手續的。
但如今，失去單位后，轉變為“靈活就業人員”，退休年齡就按照女性靈活就業人員55周歲退休的規定來執行，是無法在50歲辦理退休的，況且養老保險的繳費年限還不滿15年。
第三，現在應當怎么辦？
現在已經年滿50周歲，但不滿55周歲，在單位繳納的養老保險是10.5年，現在應當怎么做，才能辦理退休手續，繼而不影響養老金待遇的發放呢？
可以肯定一點的是，現在無法以“女性職工”的身份在50周歲辦理退休了，目前只有兩種選擇：
1，一是以靈活就業人員的身份繼續繳納養老保險，繳納4.5年后，再辦理退休手續，享受“城鎮職工”養老金待遇：
鑒于現在已經不能往前補繳養老保險，而且已經沒有就業單位，所以要想累積15年的養老保險繳費年限，可以選擇以靈活就業人員的身份繼續繳納養老保險，費用自行承擔，累計繳費年限滿15年后，辦理退休手續，享受的也是“城鎮職工”養老金待遇；
2，二是轉為“城鄉居民養老保險”，不過退休時間更晚，要達到60周歲，而且待遇較低：
達到了法定退休年齡卻沒有滿足最低繳費年限，按照規定，可以轉為城鄉居民養老保險，之前的繳費年限可以合并過來，但是退休年齡是60周歲，而且待遇比城鎮職工要低一些，所以這么做的意義不大，但也能享受養老金待遇。
寫在最后：
綜上，如果以以后能享受較高的養老金待遇為第一原則，目前最佳選擇是以靈活就業人員的身份繼續繳納養老保險，等到繳費年限累積到15年之后，再辦理退休手續，在55歲時就能如期退休享受養老金待遇了。
其實這個問題的關鍵不在于上海女性靈活就業者在什么年齡退休，即便規定50歲退休，鑒于繳費年限不足15年，又不能往前補繳，還是要逐年延長繳費年限至15年，還是在55歲退休。
