現在自由職業者越來越多了，身邊都有很多人在做自媒體、微商、個體戶.....
但自由職業者跟上班族不一樣，由于沒有單位幫忙交社保，養老和醫療都需要自己來考慮。
今天就聊聊：自由職業者，社保怎么交更劃算？
自由職業者對于他們的社保繳納，國家也有靈活的繳納方式。
大多數地區的靈活就業人員的社保繳費基數，可以是社會平均工資的60%、70%、80%，或者100%（各地不同），在2019年5月份之后，繳費基數最高可以調整為社會平均工資的300%。選擇多了，靈活就業人員反而很糾結；
一、到底我該按哪個標準繳納社保，怎么交才最合算呢？
這幾年互聯網的發展，出現了很多以前不可想象的就業形勢，比如說：電商、網絡直播帶貨，自媒體，這些公眾其實屬于靈活就業，但不存在雇傭關系，也不需要簽訂勞動合同，非常靈活，但怎么繳納社保也是自由職業者比較困擾的。
對于員工來說：公司必須為他們繳納五險，費用公司出一大部分，自己再出小的部分，對于居民來說：包括未就業的本地居民、家庭主婦、在校學生等，可以在戶口做在地交社保，但只能交醫保和養老。且費用全部自己承擔。員工跟公司繳納的五險是職工社保，居民繳納的是居民社保。
1、職工社保和居民社保有啥不同？
先看圖
居民社保只有兩險，一個是居民醫保，一個是居民養老保險。
重點來說下職業醫保和居民醫保：
職工醫保:每月一繳費。連續繳滿6個月住院能用。職工醫保繳費不光現在管用，還累計年限，退休的時候醫療年限夠了，退休以后不用繳錢也能享受醫保待遇。職工醫保待遇比居民醫保待遇好。居民醫保：一年一繳費，一年兩百左右，只能住院報銷用，其它全都自己掏錢。繳一年錢，國家管你一年醫保。如果這一年沒住院沒用到，錢就歸國家，權當花錢買平安。如果這一年萬一住院了，醫保就發揮作用了，國家給你報銷部分費用，剩下的自己掏。如果第二年你不繳居民醫保了，同時也沒繳職工醫保。那就處于自我放飛的危險狀態，萬一住院，國家也不管了，全部自己掏錢。這種繳費不累計，一年一清零。必須每年繳費，不繳費不享受待遇。如果一直按這種居民醫保繳費，就算到了90歲，只要還想享受醫保待遇，也得每年繳費購買，當然年紀大了繳費會便宜。而且居民醫保的待遇沒職工醫保的待遇好。
其次養老保險
在現實當中，城鎮職工系統的社會保險的繳費是非常高的，
職工養老保險要交工資總額的16%，個人要交8%。以北京為例，北京平均工資去年一個月差了1萬多塊錢，最低的繳費基數也在五六千元左右，你算一算這一個月要交多少錢？一年要交多少錢？恐怕要幾千到1萬多元。
城鄉居民保險體系中養老和醫療保險，繳費一年才幾百塊錢，幾個檔次最低的可能是200塊錢，最高的不過1000，北京可能高一些，達到幾千元，繳費的差異太大了。
所以歸根結底，我個人建議，就是看個人的第一風險偏好，你對養老重不重視，你看不看重養老這個問題？
第二是經濟負擔能力，我能不能繳得起。如果你看重養老風險，也負擔得起，我建議能多交就多交，能交高檔就不交低檔，能交職工的就不交居民的，因為兩者待遇差別也很大。城鎮職工保險的繳費那么高，肯定待遇水平遠遠高于居民養老的。
但有個前提，剛才說以靈活就業身份參加城鎮職工保險的，必須得在戶籍所在地，跨越戶籍不行，城鄉居民也是一樣，必須在戶籍所在地，而城鎮職工不用，你只要有勞動合同，戶籍不在北京上海，但在北京上海有工作，一樣可以繳納職工社保。
2、職工社保中有公司交一部分，企業交一部分，國家對這種有靈活的社保繳納方式，如果沒有單位幫他們繳納一部分社保，那他們是不是就很吃虧？
自由職業者，他們確實沒有單位，所以單位繳費就得自己交。因此他們繳費的比例要比職工高的多，但是他們有個好處，他們繳費基數可以自由選擇。我們企業職工是沒法選擇繳費基數的，你工資水平是多少？繳費基數就是多少，但是自由職業者，你當地有低、中、高三個限，你看情況，我有錢，我就多交，沒錢就少交。
3、國家對于靈活就業人員繳納社保，有一個補貼政策：就業困難人員和離校兩年內未就業的高校畢業生，如果實現靈活就業，并且一直繳納社保的，可以申領社保補貼。這里有一個前提條件“就業困難”，什么樣的情況可能屬于“就業困難”？這個如何界定？由誰來界定？
靈活就業的社保補貼，主要是針對一些特殊人群，就是繳費有困難，不像現在我們有很多年輕人，可能二三十歲就做自媒體，做微商、做網絡直播帶貨等等，這樣的人我覺得不屬于所謂靈活就業社保補貼的范圍。
它指的是曾經被迫做靈活就業的，他們收入是有困難的，而且曾經做靈活就業是迫不得已的，主要針對這樣的有困難的群體，我覺得不能過度解讀。比如我們以前有一個主要針對1963年以前出生的群體，叫4050政策，這個是全國普遍的一個補貼，因為這個群體正好趕上了我們的國有企業改革，下崗分流時期，所以他們確確實實存在很多的就業困難。
但是現在也有很多人問，像70、80后逐漸進入40、50區間，他們是不是享受這個福利？不一定的。因為70、80后他們一工作，我國就已經有社會保障和社會保險這個體系了，他們如果一直繳費的話，就走社保體系。
保險是繳費和待遇的強烈關聯，保險不同于救助，也不同于福利。我們今天所說的社會保險要不要進行補貼，和福利的補貼、救助的補貼是不一樣的。我們國家的福利和救助體系是由民政部門在操作，而我們的社會保險是由人力資源和社會保障部門在操作，這兩個完全獨立、毫無關聯的體系，是各做各的。
所以，我覺得所謂的就業困難也好，畢業兩年找不到工作也好，還是體現在他繳納社保費有困難，這個是核心判斷指標。所謂的社保補貼，也是相當于幫助這些人繳納社保費，說白了就是減免他們社保繳費，給他們發補貼了。
二、靈活就業，辦理社保需要注意哪些
1、繳費標準
雖然社保繳費暫時有所降低，但是日后還會繼續上漲，所以咱們靈活就業人員還是根據自身經濟能力選擇適合自己的繳費標準，不要盲目原則較高繳費標準。眾所周知養老金待遇領取原則“多繳多得，長繳多得”提高繳費標準并不適合每個人，因為影響養老金待遇主要因素還有很多，所以不要被領取原則所誤導。之所以這么考慮是一方面，是因為存在養老保險是一個堅持的過程，并不是多繳納一年就提高養老金待遇標準，另外一方面盡量避免斷繳社保，堅持繳納社保才是正確的選擇。
2、避免斷繳社保
因為2019年社保補繳越來越難，很多省市地區已經禁止補繳社保，更不允許一次性補繳社保。自2019年1月1日以來，國家三聲五令要求工商個體戶和靈活就業人員不得以事后補繳的方式增加繳費年限，且不定期對各地經辦機構進行業務經辦巡查，對發現的違規補繳問題令行立改。因此，沒有單位不能補繳，即使有單位也不能補繳。作為參保對象，我們不斷繳盡量按年繳費，確保到法定退休年齡時，繳費年限至少滿15年以上。
3、養老金實現連續上漲15年
2019年退休人員養老金實現連續上漲15年，符合條件的靈活就業人員退休后，同樣可以享受養老金上調待遇。不過話又說回來，如果想再調整養老金時能多漲點養老金。咱們靈活就業人員需要做的就是多繳納養老保險，而且還要堅持繳納養老保險到法定退休年齡。
三、如何辦理
員工從用人單位離職時，單位會將離職人員的社保賬號改為暫停參保狀態。
這個時候，離職人員想要以靈活就業人員參保的話，程序非常簡單，只需要1步，那就是本人攜帶身份證至所參保的社保經辦大廳辦理，或者登錄社保個人網廳辦理靈活就業人員續保業務即可。
溫馨提示：辦理以上業務前要確保本人在參保的所有險種都處于暫停參保狀態。
參保繳費的話大家可以選擇按月、季度、半年或全年的方式繳納，繳費的標準不同的的地區有所區別根據自己是實力進行去選擇。
如果本人沒有在用人單位上過班辦理手續：持個體工商營業執照或是個人身份證、戶口簿等證件原件和復印件，到當地社保機構辦事大廳辦理。
寫在最后
其實，不管是職工社保還是靈活就業社保都是對未來生活的一種保障，大家關于社保有疑問之處，可以咨詢社保局，或者可以咨詢我，心語君一定會想盡辦法解決問題。
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