多地下調首套房商貸及公積金貸款利率，能省多少錢？

日前，隨著央行、銀保監會、財政部等部門針對居民房貸推出多條新政，首套房商業貸款利率再次調整的同時，公積金貸款利率也時隔7年首次下調。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進接受左邊紅星新聞右邊記者采訪時表示，此次房貸利率下調的政策，充分落實了國慶假期前央行的政策導向，是房貸利率進一步下調和放松的體現。目前，已經有很多城市房貸利率步入4.0%以下的水平，四季度“破4”利率將是房地產政策的新亮點。

資料圖據icphoto

公積金貸款利率降至3.1%

百萬貸款將省近3萬利息

9月30日，央行發布消息稱，自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率，5年以下（含5年）利率降至2.6%，5年以上利率降至3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。這是公積金貸款利率7年來的首次調整。

10月9日，北京宣布首套房住房公積金貸款利率本月起下調0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別降至2.6%和3.1%；

目前，已有杭州、南京、濟南、吉林等超30省市公積金管理中心發布調整個人住房公積金貸款利率有關事項的通知，落實下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點。

據計算，若按照夫妻雙方申請首套房公積金貸款120萬，貸款25年、等額本息還款方式計算，執行3.1%利率后，公積金貸款每月月供可少還94.64元，累計利息減少元。

嚴躍進表示，此次各地住房公積金政策的調整工作，總體上不屬于各地一城一策的操作，更多體現為央行新政后，各地積極發文響應和傳達。從各地來看，基于全國統一的公積金利率下調和各地公積金提高額度、一人購房全家幫、商轉公等操作，客觀上有助于進一步增強公積金對購房方面的吸引力，也有助于提振四季度的交易行情。

首套房商貸利率“破4”

部分城市取消利率下限

左邊紅星新聞右邊記者注意到，在9月30日央行宣布下調公積金貸款利率前一天，9月29日，人民銀行、銀保監會發布通知，決定階段性調整差別化住房信貸政策。符合條件的城市，政府可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。

受此影響，全國已有多個城市紛紛對首套房的商業性個人貸款利率下限進行下調。嚴躍進介紹，武漢、濟寧、清遠、湛江等城市紛紛進行了下調，這些城市所在的多家銀行目前實行的首套房商貸利率均已降至4%以下，最低的如清遠可做到3.7%的利率，而江門、云浮、湛江等廣東地級市，甚至取消了利率下限。

從下調的情況看，部分城市利率下限的基點為-40個基點，部分城市則可以做到-60個基點。嚴躍進表示，此類操作下，至少使得房貸利率從過去的4.1%的水平直接下調至4%以下的水平，即意味著房貸利率“破4”的時代到來。

降低剛需購房者成本

具有非常強的信號意義

近期出臺的房貸新政，加上此前各地出臺的刺激政策，是否使得樓市有所回暖？

一位北京的房地產中介告訴左邊紅星新聞右邊，進入10月以來，貸款利率下調、換購住房可抵個稅等政策，對房地產市場，特別是二手房銷售有所刺激，但這些措施相對“溫和”，效果有限。

這位房地產中介解釋，像北京這樣的一線城市，一是限購政策尚未放開，只有具備北京戶口，或連續5年以上在北京繳納社?；騻€稅的非本市戶籍居民才能購房，這一限購“門檻”便攔阻了很多人的購房需求。二是雖然貸款利率降低，但北京市的貸款比例政策并無調整，且貸款總量有限，如城區五環內，首套貸款最多304萬，二套貸款最多187萬，首付比例的“門檻”使得不少人仍在觀望。

根據目前政策，居民家庭名下在北京市已擁有1套住房，以及在北京市無住房但有商業性記錄或公積金住房貸款記錄的，購買普通自住房的首付款比例不低于60％，購買非普通自住房的首付款比例不低于80％。

上述房地產中介舉例，如購房者有在京購房資格，但在外地已有購房貸款記錄，在北京貸款最多貸4成，最多187萬，在城區內買房，隨隨便便需要幾百萬首付。相比于貸款利率及稅費的降低，大部分購房者更關注如何湊夠首付。

另有二、三線城市的房地產中介表示，此次首套房貸利率下降后，加之此前出臺的樓市刺激政策，這些天來樓市人氣逐漸回升。

據中指研究院統計，今年前9個月重點100城銷售面積累計降幅近4成，單月已連續16個月同比下降，“金九”表現不及預期；國慶假期期間（10月1日~10月7日），20個重點監測城市新建商品住宅成交面積同比下降37.7%，部分城市在去年同期低基數下同比表現增長，但整體成交降幅仍較大。

嚴躍進認為，此次房貸利率下調，主要是針對剛需或首套房進行的，體現了進一步降低剛需購房者購房成本的導向。

“房貸利率從‘4時代’進入到‘4以下’的階段，具有非常強的信號意義，各地也要積極宣傳此類政策環境，這對四季度樓市交易的提振具有積極的意義?！?/p> 　　

左邊紅星新聞右邊記者張炎良

原標題：《多地下調首套房商貸及公積金貸款利率，能省多少錢？》

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