住房公積金基礎內容
一、什么是住房公積金貸款
住房公積金，也稱公積金，是指職工及其所在工作單位繳存的長期住房儲備金。住房公積金具有福利性，除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納不低于職工個人繳納的金額，而且住房公積金貸款的利率低于商業性貸款。不論職工自己繳存的住房公積金，職工所在工作單位為職工繳存的住房公積金，均屬于職工個人所有。住房公積金貸款是指，由住房公積金管理中心運用住房公積金，委托銀行向申請人發放的貸款。
二、購買哪種類型的房屋才能申請公積金貸款
（1）公寓、新工房等居住性質的住宅。商用房屋不能使用公積金貸款。
（2）若所購房屋為第二套住房，則該家庭人均面積需≤37.2平方米，且名下無在使用的公積金。
三、國家調整基準利率如何影響公積金貸款和組合貸款利率
（1）批貸未放款：根據銀行要求，執行新利率。
（2）已放款利率調整時間節點：次年1月1日開始執行新利率（具體按借款合同約定執行）。
四、申請住房公積金貸款應同時具備有哪些條件
（1）在滬繳納公積金的在職職工（退休、離職的都不可以）。
（2）在辦理貸款前，已連續繳存住房公積金不少于6個月。
（3）在辦理貸款前，夫妻雙方都無已在受理中的住房公積金貸款或還款。
五、申請住房公積金貸款有哪些特殊情形
限貸的情形有：（1）家庭名下在滬已有一套住房且人均住房面積大于37.2平方米；（2）家庭名下在滬有2套（含）以上住房；（3）家庭名下在滬有公積金貸款在還或有2次（含）以上公積金貸款記錄；（4）征信報告顯示連6累12（逾期連續6次累計不超過12次）。
六、住房公積金貸款中有哪些常見問題
（1）貸款資格。也就是否能申請住房公積金貸款？（2）貸款金額。也就是能貸多少錢？（3）貸款期限和利率。也就是能貸多長時間？利率是多少？（4）還款方式與月還款額。也就是怎么償還貸款，每月償還多少錢？
公積金貸款如何辦理
一、首套二套住房如何認定
（1）首套房，是指家庭名下在滬無住房且名下無本市公積金貸款記錄（在婚前借款人及其配偶與各自父母登記在產證上的最多各有1套可以剔除）
（2）二套房：①家庭名下在滬無住房，有1次本市公積金貸款，但已結清；②家庭名下在滬已有1套住房，且人均面積≤37.2平方米，無本市公積金貸款記錄；③家庭名下在滬已有1套住房，且人均面積≤37.2平方米，在本市有一次公積金貸款記錄，但已結清。
注：在婚前借款人與其配偶與各自父母登記在產證上的最多各自有1套可以剔除；婚前若與父母共有多套房屋，原則上是剔除面積大的那套。
二、公積金貸款額度如何確定
公積金貸款額度的影響因素有下列4個，這4者的計算結果，取最低值，確定最終的貸款金額：
1、當地政策規定。
（1）無補充公積金：首套房貸款額度最高100萬，二套住房最高貸款額度80萬；
（2）有補充公積金：首套房貸款額度最高120萬，二套住房最高貸款額度降至100萬。
2、參與申請公積金貸款的人數。
（1）2人及以上申請公積金貸款：首套房貸款額度最高120萬，二套住房最高貸款額度100萬；
（2）1人申請公積金貸款：首套房貸款額度最高60萬，二套住房最高貸款額度降至50萬。
可貸金額
3、繳存額度或繳存基數。
（1）按月繳額或繳存基數計算：以下為同一公式的不同表現形式。
①月繳額（當前月繳額）÷0.14×4.8×貸款年限；
②借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數×還款能力比例（40%）×12個月×貸款年限
（2）按余額計算：余額×30
注：兩者的計算結果采取孰低原則，最終額度不得高于最高公積金貸款額度。
4、首付比例。
購買首套普通住房：面積≤90平方米，貸款8成；面積＞90平方米，貸款7成
購買首套非普通住房：貸款7成；
購買二套普通住房：貸款5成；
購買二套非普通住房：貸款3成。
三、公積金貸款流程是什么
（1）當日簽署貸款申請（上下家都要去），次日出房屋狀況查詢結果（查房結果與申請時申報不同或
限貸，擔保公司會電話通知客戶），10-12個工作日出審批結果，下家去公積金中心貸款合同面簽后，2-3個工作日公積金貸款合同流轉到交易中心；
（2）復議（若需）：與簽署貸款合同時一起受理；
（3）去交易中心，過戶登記預受理及辦理抵押登記手續；
（4）4-10個工作日（交易雙方若涉及公證委托，仍需20個自然日）出抵押權證，公積金中心代領抵押證后安排放款（放款時效根據公積金中心額度情況，一般10-15個工作日）。
四、公積金貸款面簽地點
各區縣公積金住房置業擔保公司
五、存量房交易公積金貸款面簽資料及到場人
（一）業主（賣方）。通常情況下，面簽資料及到場人按照下表執行：
（二）客戶（買方）。通常情況下，面簽現場材料及到場人按照下表執行：
六、公積金貸款的政策是什么
公積金貸款的基準利率
5年以下（含5年）：2.75%
5年以上：3.25%
上?，F行公積金貸款政策如下表：
七、公積金貸款年限如何確定？
（1）新房：最長貸款期限≤30年
（2）二手房：
按房齡計算：
按主貸人年齡計算：
注：“房齡”與“年齡”的計算結果，采取孰低原則。
住房公積金貸款其他政策
一、公積金的沖還貸方式有哪些
年沖和月沖。
年沖：是指每年一次向受托行提取住房公積金賬戶余額，一次性沖還貸款本金，并按照沖還貸后的剩余貸款本金和還款期限重新計算月還款額。一次性沖還貸后，每月的還款需要使用客戶的自有資金，不使用公積金賬戶里的錢。若是組合貸款，則優先沖還公積金本金部分（2）時間點：每年的4月或9月。
月沖：是指每月直接從委托人公積金賬戶中提取用于歸還當月貸款本息的辦法。提取的公積金金額不足時，委托人應及時補足其還款金額。這種方法不僅可以沖公積金的貸款本息，而且還可以沖商業性的貸款本息。
辦理方式：（1）申請公積金貸款時，面簽現場確認沖還貸方式；（2）申請組合貸款時，第一個月正?？劭詈?，帶身份證、共同還款人關系證明及公積金賬號去辦理貸款的銀行辦理。
二、公積金賬號如何查詢
（1）關注“上海公積金左邊公眾號右邊”進行查詢
（2）帶上身份證原件去就近的公積金管理中心現場查詢
（3）詢問本單位人事部門
（4）通過公積金管理中心每年7月份郵寄的公積金帳戶清單查詢，上面有公積金賬號（若已在滬繳納公積金）
三、公積金余額如何查詢
（1）在線查詢網址：http：//在該網站注冊、驗證身份信息后即可進行查詢）
（2）撥打上海公積金服務熱線：（人工服務咨詢時間：周一至周六9:00-17:00）
（3）關注“上海公積金左邊公眾號右邊”進行查詢
（4）去公積金管理中心的受理網點查詢
四、公積金參與共同貸款條件是什么
夫妻或在同一個戶口簿上的直系親屬。注:此處直系親屬包含父母、子女。
五、辦理公積金貸款需要注意哪些情況
（1）還款銀行卡和收款銀行卡必須同為建設銀行或上海農村商業銀行；
（2）業主只需收款人帶上全體產權人身份證原件到場即可。
六、公積金貸款結清后怎么注銷
（1）領取注銷材料所需備件：
①貸款人身份證；
②貸款合同；
③銀行出具的貸款結清證明；
④擔保費發票（提前結清貸款的需提供此發票）。
（2）辦理流程：
①預約調取《房地產抵押權登記證明》致電上海市住房置業擔保有限公司（不超過7個工作日）；
②上海市住房置業擔保有限公司網點辦理，領取抵押權注銷材料。
注：借款人可以委托其配偶、直系親屬或產權共有人辦理，并提供借款人身份證原件、手寫委托書、關系證明、受托人身份證，以上所有證件均攜帶原件及復印件。
七、哪些情況下的公積金貸款需要評估
竣工年限在1990（含）年之前的、貸款額度超過房屋總價30%（含），以及竣工年限在1990年以后的貸款額度超過房屋總價50%（含）的需要進行房屋評估，由置業擔保公司代辦，收費標準為300元。
八、什么情況需要公積金復議？需要提供哪些備件
（1）公積金繳納不連續的情況；
（2）除預審及貸款面簽所需備件外，另外需要：
社保繳納明細原件及復印件（在社保中心拉?。?；公積金繳納明細原件及復印件（在公積金管理中心拉?。?；公積金補繳清冊，勞動合同原件及復印件；單位補繳公積金的有關憑證（公司開取的），單位出具的單位調動證明原件。
注：組合貸款除上述備件外還需提供《家庭名下住房情況查詢結果》復印件（銀行蓋章）及交換號。
九、公積金還貸方式有哪些
等額本金還款法和等額本息還款法
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解讀|上海新政下，買房該怎么貸款？
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