問大家一個比較扎心的問題。
你買房了嗎？
沒買的，提上日程了嗎？
買了的，房貸還清了嗎？
先別被嚇跑，我也還沒買，因為暫時買不起！
但是——
有個途徑，能讓我們買房更輕松。
幾乎每個上班族都有一個公積金賬戶。
它可是個寶貝，用好了，幫你省個幾十萬不成問題。
沒買房的，它能讓你享受市場最低貸款利率。
買了房的，它能給你降點利率，還能抵扣房貸。
如果是沒有買房計劃的朋友，可以把公積金提現出來租房、看病、購物等。
可以說是個隱藏的小金庫。
怎么利用好這個小金庫呢？今天我們就來聊聊，相信看完之后你一定對你有幫助。
公積金是什么？公積金有什么用？如何用公積金貸款買房？公積金貸款額度怎么算？公積金異地貸款如何操作？如何把商貸轉換成公積金貸款？不買房公積金如何用？
參加工作的小伙伴，公司會為你繳納五險一金。
其中五險：醫療、養老、生育、工傷、失業組成了我們的社保，一金就是住房公積金。
一般按照每個月工資的5%-12%由個人和公司按照1:1的比例來繳納，統一存到個人公積金賬戶中。
比如老王的工資是每月1萬元，公積金的繳納比例是7%，那么每個月老王要從自己的工資里拿出700元，同樣公司也要拿出700元，統一交到老王的公積金賬戶里，這樣老王個人公積金賬戶里就會有1400元，這筆錢全部屬于老王自己。
所以公積金交的越多，證明公司福利就越好。
作用真的非常多，比如買房、租房、還房貸，大修、返修自由住房，提現看病等等。
但是最實用的還是公積金貸款買房，因為利率非常低。
不信的話可以幫大家一起來算一下：
我們都知道買房可以用商業貸款或者公積金貸款，而他們的區別就在利率上。
商業貸款的基準利率在4.9%以上，不同銀行還會有利率上調，假如上調10%，那么首套房的貸款利率就是5.39%，而公積金貸款的利率是3.25%。
咱以上海為例：
假如貸100萬買房，分30年還清，幫大家整理了公積金貸款和商業貸款的差異。
可以看到公積金貸款足足省了元的利息，這可是一筆不小的費用，所以說，掌握公積金的知識能賺幾十萬，絕對不是忽悠大家。
具體有哪些要求呢？
想用公積金貸款買房，需要滿足：
?、俦仨毷鞘滋追炕蛘呤嵌追?；②個人征信沒有污點；③貸款之前，公積金最少連續繳納六個月以上，一些熱門城市要求會更高，比如上海、北京和深圳，都要求貸款之前要有連續繳納社保5年的記錄；④夫妻雙方都沒有未還清的公積金個人貸款。
看到這兒只是為了看熱鬧的，是不是也反思下？
信用卡逾期過沒？花唄都按時還了沒？網貸平臺有沒有借過錢？身份證丟過的話，銀行的各項記錄有沒有去檢查一下？
以上幾點都確認沒有問題后，你只是具備了申請公積金貸款買房的條件。
如果是買新房，先交首付，從開發商那里拿到首付款收據和商品房買賣合同，如果買的是二手房，必須先拿到房產證和國有土地使用證；
有了這些證件之后，就可以去辦理公積金貸款的業務了。
公積金貸款是有上限和計算標準的，不是你想貸多少就能貸多少的。
大多數地區是按照以下四個數值的最低數來確定你最終的公積金貸款金額的：
一是：房價成數
也就是房屋價格乘以貸款比例，（貸款額度=房屋價格X貸款比例）；
二是：公積金賬戶余額的15-20倍，不同地區，計算的倍數是不一樣的；
三是：借款人的還款能力
貸款額度={（借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位公積金余額繳存額）X還款能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月還款總額}X貸款期限（月）
四是：貸款最高限額
各地公積金中心規定的最高額度，比如北京最高貸款是120萬，上海最高貸款是100萬。
以上四個數值里面，最低的那個就是你能貸到的公積金額度。
大家都知道公積金貸款利息很低，那么怎樣才能提高自己公積金貸款的額度呢？
兩個最簡單的方法：
第一個盡量提高自己公積金賬戶余額里面的錢，平時千萬別取出來花掉；
第二個盡量夫妻雙方一起貸款，這樣貸款上限會更高。
很多人不知道，公積金是可以異地貸款買房，但是目前只有一部分城市開通了這個功能，幫大家整理了一個表格，可以保存收藏。
如果不確定自己的公積金能不能異地貸款，可以給購房所在地的公積金管理中心打電話進行確認。
具體流程，公積金異地貸款比普通貸款需要多交三份證明，分別是：
異地公積金繳存證明，本人最近12個月的公積金繳納明細，名下的房產證明。
前兩個證明在你工作地的公積金網點就可以拿到，個人名下的房產證明需要去房產交易中心，才能拿到。
千萬別怕麻煩，多跑幾趟能省幾十萬的貸款利息，還是非常劃算的。
錯過公積金貸款的小伙伴別慌，大家可以把商業貸款轉成商貸和公積金混合貸款，同樣可以省不少錢。
你需要先聯系原來商貸銀行的客戶經理，走商轉公的流程，所需要的材料幫大家整理好了，跟普通的流程其實差不了多少。
①可以交房租：
如果確定自己一定不會買房，那么可以用公積金交房租，很多城市在就可以辦理，如果當地沒有開通網上辦理服務，那么先去房管局開一下自己沒有房產的證明，然后去公積金中心辦理手續就可以了。
②可以用于房屋裝修、看病等，由于這種方式手續你比較繁瑣，不建議大家使用這種方法。
③一次性拿出來
只要滿足以上條件就可以把公積金賬戶里的錢一次性拿出來。幫大家整理一張表，需要的可以保存。
本文基本把公積金貸款涉及到的問題都講到了，喜歡記得關注點贊，后續佳佳會給大家帶來更多社保小知識。
