最近有個朋友問起社保養老金，當時沒有邏輯清晰的回答他的問題；決定查資料，整理成文章分享給他，以及其它關心自己退休養老金的朋友。
社保養老保險有3種：職工養老保險、城鄉居民養老保險和新農合養老保險。
職工養老保險是個人和企業一起繳納；
另2種主要是個人繳納，有些政府會補貼一部分。本文主要是講職工基本養老金，城鄉居民和新農合不展開講了；
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一、我交多少養老金？
1、每月企業按照基數的14%，繳納基本養老保險費，進入統籌賬戶
2、每月個人按照基數的8%，繳納養老金；進入個人賬戶
3、對于深戶員工，企業還需要按照基數的1%，繳納地方補充養老保險
關于繳費基數
最高：上年度全省全口徑從業人員月平均工資的3倍；（6756元*3=元）
上年度全省全口徑從業人員月平均工資：全省，所有從業人員的平均工資。
最低：深圳市的最低工資標準（2200元）
比如，按最低標準繳納養老金：
企業繳納15%：330元；個人繳納8%：176元
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二、我領多少養老金？
分4個部分（前3個是基本養老金，最后1個是地補養老金）：
1、統籌養老金
統籌養老金=（退休時上年度在崗職工月平均工資+指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%
退休時上年度在崗職工月平均工資：目前是元
指數化月平均繳費工資=月平均繳費指數*退休時上年度在崗職工月平均工資
月平均繳費指數=每個月的繳費指數之和/總繳月數
每個月的繳費指數=繳費基數/上年度在崗職工月平均工資
比如：
2021年3月，小陳在私企，企業買社保，都是以最低標準繳的，那么他5月的繳費指數是2200元/元=0.2；
6月初，小陳換工作到了一家大企業，企業以社平工資作為繳費基數，那么他6月的繳費指數是元/元=1；
算月平均繳費指數，就需要把所有月份的繳費指數加起來，再除以總繳月數。
所以：統籌養老金跟退休時的社平工資、每個月繳費指數、繳費年限有關，而且是正相關。
2、個人賬戶養老金
個人賬戶養老金=個人賬戶累計額÷計發月數
50歲退休，計發月數=195
55歲退休，計發月數=170
60歲退休，計發月數=139
個人賬戶金額確定，退休時間越晚，分母越小，可領的個人賬戶養老金越多；
退休時間確定，個人賬戶金額越多，可領的個人賬戶養老金越多；
3、過渡性養老金
過渡性養老金=100+繳費年限*4
?、購V東省，2009年1月以后退休的人員，都享受廣東省加發養老金每月100元。
?、凇袄U費年限津貼”：企業退休人員，繳費年限每滿一年發4元繳費年限津貼，不滿1年不發。（從2013年10月起發放）
4、地方補充養老金（深圳市政府補充的養老金）
地方補充養老金=地補養老保險繳費年限*月平均繳費指數*18.5+20（元）
地補養老保險繳費年限=在深圳繳養老金年限
最后，社保養老金能領多少，由退休時社平工資、每個月繳費指數、繳費年限、退休時間，這4部分決定；這4部分越多，退休能領更多錢。
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三、舉例子
小王，在2000年1月，首次參加工作；
從開始工作，一直在深圳，養老保險也一直在深圳繳納，且按社平工資作為基數繳納，中途未斷交過。
在2034年12月退休，退休時累計參加養老保險35年；
假設他退休時60歲，深圳上一年社平工資是元；他個人賬戶累積有40萬；
我們來算算他的退休時可領的養老金：
1、統籌養老金=（退休時上年度在崗職工月平均工資+指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%
退休時上年度在崗職工月平均工資=元
養老金按社平工資繳納，月平均繳納基數=1
指數化月平均繳費工資=元
統籌養老金=（+）÷2×35×1%=7000元
2、個人賬戶養老金=個人賬戶累計額÷計發月數
個人賬戶養老金=40萬÷139=2878元
3、過渡性養老金=100+繳費年限*4
過渡性養老金=100+35*4=240元
4、地方補充養老金=地補養老保險繳費年限*月平均繳費指數*18.5+20（元）
地方補充養老金=35*1*18.5+20=667.5元
總領金額：1+2+3+4=.5元
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四、社保養老金對我們來說意味著什么
先看一個概念，養老金替代率。簡單說就是：退休后的養老金/退休前的工資
世界衛生組織建議：養老替代率不低于70%，否則生活質量會出現明顯的下滑；
我們可以算出一直以社平工資作為繳費基數，且繳了35年養老金的小王；
養老替代率是：.5元/元=53%，遠未達到世衛建議的70%；
再看一個真實的案例：
已辦理退休的同事黃姐的養老金核定單；
黃姐在2018年，50歲時退休；
養老金共繳了23年3月；
個人賬戶元；
退休時上年度社平工資是7480元；
月平均繳費指數是0.488；
領取的養老金是2003元；
?。ńy籌養老金：1294元；個人賬戶養老金：341元；過渡性養老金：192元；地方補助：176元）
黃姐的養老替代率僅：2003元/7480元=26.8%
26.8%，意味著，我們平時工資塊錢，等退休后，社保養老金只給我發2680元了；老了老了，終于要退休了，卻過上了打3折的生活！
最新數據，目前深圳社保的養老金替代率是38%，全國平均40%。
黃姐說，還好她有牢記朱镕基總理的話，社保只是低水平的飽，不能包；她做好了自我規劃準備，不至于退休后落差那么大！
當然社保養老金很好；黃姐的個人賬戶才元，也就這么多年，她自己只交了元；但每月可以領2003元，領2年多就回本了，以后領的都是賺的；所以2021年的今天，她早就開始賺了；
五、最后
現在我們的清楚了養老金怎么領取，也清楚了領的錢對我們的養老生活起到多大的作用；
這時候該考慮如何規劃自己的養老金了；
