作者|小丫
來源|小丫投資筆記（XiaoyaNotes）
#頭條理財季#
最近同鄉群里一直在討論公積金貸款的事。一開始開發商和銀行都不同意購房者辦理公積金貸款，多方協調之下，口子撕開，開發商終于同意購房者使用公積金貸款了，部分銀行也允許申請。
用公積金貸款的好處，自是不言而喻。如今的首套房房貸利率，基本上調了，有的上調10%，有的上調15%，甚至還有20%及以上的。
就拿我們當地的實際情況來說：
首套房利率上調了15%后是5.635%，20年分期按揭100萬，等額本息情況下，累計的利息為元。
使用公積金貸款，假設最高額度為35萬，利率3.25%，剩余的65萬還是使用商業貸款，等額本息情況下，累計的利息為元。
只是1/3的款使用公積金貸款，總利息就相差了近11萬，假如夫妻雙方都有公積金，可申請到的公積金貸款額度更高，能節省的利息就更多了。
現實的情況是，很多人是在A城工作，卻想回B城（老家）購房，這就涉及公積金異地貸款的問題了。雖然很多城市已經實行了公積金異地互認政策，但一些小城市還是有諸多限制的，有些人照樣無法使用公積金貸款。尷尬的是，有不少人因為無力承擔一線城市的高額房價，壓根就沒機會考慮公積金購房的事......
如果無法使用公積金貸款，那繳存的公積金置之不理的話，豈不是浪費？
實際上，公積金除了用來買房貸款之外，還有其他不少用途。
一般的公積金提取分為住房消費情形和其它情形兩種，以深圳為例：
住房消費情形提取包括：
1、購買住房
2、支付房租
3、償還購買本市范圍內住房的貸款本息
4、建造、翻建、大修本市范圍內的住房
5、其它住房消費（如物業費、專項維修資金、加裝電梯費、住房裝修費等）
其它情形提取包括：
1、非深戶離深銷戶提取
2、戶籍遷出深圳銷戶提取
3、在國外或港澳臺定居銷戶提取
4、完全喪失勞動能力提取
5、退休銷戶提取
6、大齡且賬戶封存滿2年提取
7、大病提取
8、死亡銷戶提取
9、享受低保生活保障提取
對在外地工作租賃住房的工薪族來說，如果公積金無法用于購房，可以考慮把公積金提取出來支付房租，尤其是經濟較為緊張的情況下。
還是以深圳的公積金為例，公積金提取用于租房的基本條件如下：
適用條件：深圳市內無房提取額度：月繳存額×65%×可提取月份提取次數：柜臺辦理的，每年可辦理2次；自助辦理的，每月可辦理1次基本材料：本人身份證、本人公積金卡（通過網上辦理則無需材料）
可提取月份為上次提取的次月至本次提取的月份數，如果從來沒有辦理過提取業務，則從初始繳存月份至本次提取的月份數。
到柜臺辦理的話只能工作日親自到現場，對上班族來說太過麻煩。如今互聯網工具這么發達，小丫建議大家在網上自助提取，每月可提取一次，操作起來也很簡單。
1、選擇自助渠道辦理的話，先帶上本人身份證和公積金聯名卡到公積金業務受托銀行網點簽訂《深圳市住房公積金業務自助辦理服務協議》，協議簽訂完即可免費開通服務。
簽協議也是要預約的，可以直接到“深圳市住房公積金管理中心”的微信公眾號進行預約：
立即辦——我要預約——輸入公積金賬戶及密碼（密碼一般為身份證的后6位數）——自主協議——選擇辦理網點和預約時間，然后按約定時間到現場簽訂自主協議。
2、自助協議簽訂后，直接在微信上就能辦理提取業務啦。
選擇“我要提取”的用途類型，按要求登記相關信息，提交成功后，等3-5個工作日錢就會到賬~~
因為公積金是單位幫忙繳存的，很多人可能不清楚自己的公積金賬戶是多少，有個非常簡單的查詢方法：
?。?）打開你的支付寶，選擇“城市服務”
?。?）找到所在城市，選擇“公積金”
?。?）進行實名驗證，直接人臉驗證即可
?。?）認證完畢，進入賬戶中。
即可看到公積金賬戶及余額，還有每月繳存額度。沒有綁定公積金聯名卡的，也可以直接在這里綁定。
網絡越發達，工具越完善，老百姓辦事就越來越方便快捷。單一項“公積金”就有這么多用途和便利的辦理渠道，平時大家可以多留意和自己切身利益相關的規則和工具，不要錯失一些便利自己的機會哦。
如果你有計劃以后購房使用公積金，就別提取出來用了。
非深圳工作/居住的讀者，可以關注自己所在城市的公積金管理官方網站或公號，了解相關政策和辦理流程。
