每個人都會生病和衰老，健康是永恒的主題。
上周深藍君詳細的為大家詳細分析了深圳醫保，很多朋友看過大呼過癮，并且強烈要求拆解當地的醫保情況，比如上海、北京、杭州、廣州、還有一些縣城...
大家的呼聲深藍君都記在心里，不過迫于時間和精力，我們只能逐一進行，今天將為大家帶來上海醫保的測評，并且和深圳醫保進行對比分析：
主要內容如下：
關于醫保，這幾點一定要知道！
上海醫保，門診住院到底怎么報？
上海VS深圳，哪里的醫保比較好？
一、醫療保險，有哪些獨有優點？
保險公司作為商業組織，都是以追求盈利為目標，所以在銷售醫療保險時候，對投保人有著嚴格的篩選，比如身體不健康、或者老年人很難買到醫療保險。
但國家醫保就不存在上述的問題，因為醫保是國家普惠性、互助性的福利，具有如下特點：
醫保優勢1：可帶病投保
即便你目前生病了，再交醫保，醫保也可以報銷。目前國內大部分重疾險都有嚴格的健康告知，如果不符合要求，就算再有錢也買不到商業保險。
醫保優勢2：保證續保
醫保是保證續保的，無論你是否生病、生了什么病，第二年都是可以保證續保的。
醫保優勢3：長期有效
滿足一定的繳費要求后，在退休之后可以終身繼續享受醫療報銷。
所以還是之前的觀點，醫保是國家給每個人的保底尊嚴，是為數不多的薅國家羊毛的機會，建議所有人都要參保。
二、上海醫保，到底怎么分類？
從醫保分類上看，上海和其他城市基本都是一樣的，醫保主要分為如下兩類：
城鎮職工基本醫療保險：簡稱職工醫保，主要是由企事業單位統一為員工繳納；
城鄉居民基本醫療保險：簡稱城鄉醫保，主要是有上海戶口的個人或在上海讀書的大學生個人繳納；
具體看一下兩者的不同：
1、上海職工醫保：
和其他城市的職工醫保一樣，職工醫保是五險一金的重要組成部分，每月和其他四險（工傷，失業，生育，養老）一起繳費。
職工醫保所繳納的保費是跟個人工資掛鉤的，深藍君電話上海社保局咨詢得知，職工醫保繳費基數為3902元-元之間。
比如A先生的繳費基數正好為元，那么繳費構成如下：
單位每月繳費：x9.5％=950元
個人每月繳費：x2％=200元
A先生每月職工醫保累計繳費：950+200=1150元。其中A先生每月交的200元會計入個人賬戶，可用于抵扣看病的醫藥費。繳費累計超過15年，我們在退休后可以繼續享受醫保待遇。
2、上海城鄉醫保：
上海城鄉居民醫保的繳費期是每年10-12月，一年繳費一次就可以了，交一次保一年。
兒童醫保：每年1100元，其中個人繳費110元，其余財政補貼；
19-59歲人員：每年2900元，其中個人繳費720元，其余財政補貼；
60-69歲人員：每年4300元，其中個人繳費535元，其余為財政補貼；
大學生保費：每年110元。
我們可以直接看到，當地財政有錢，自然市民福利就會更高，也會補貼更多。
3、上海VS深圳，醫保對比：
深圳職工醫保是按照一二三檔來劃分，深圳戶籍必須繳納一檔，非深戶根據公司規定繳納一二三檔。
而上海更多的是按照年齡來劃分的，感覺更加公平一點，大家水平都一樣，根據年齡不同而不同。
深藍君覺得這可能是跟2個城市定位不同有關，深圳是移民城市，想落戶深圳的話非常非常容易，而上海城市發展比較久，采用一刀切的方式也許更加適合。
具體背后的邏輯，深藍君就不多分析了，其實我也擔心分析不到點子上......不管怎么說，我們呈現的是客觀事實，僅供大家參考。
三、上海醫保，門診保障如何？
談完價格之后，我們再來看看上海醫保的保障如何，通過門診、住院等幾個維度來看：
1、上海職工醫保，門急診報銷規則：
下圖是深藍君根據社保局官網和電話咨詢，得到的職工醫保門急診報銷比例：
這里總結一下：
免賠額：如果我們一年里累計看門急診花費在1500元以內，這部分費用可以從個人賬戶的余額抵扣，如果余額不足，需要自費。
醫院要求：只要是醫保定點醫院都可以，不需要綁定某一家醫保醫院，但由于政府提倡分級就診，如果去的醫院級別越高，醫保報銷的金額就會越少，所以如果不是太大的問題，可以去附近一級醫院就醫，沒必要去三甲醫院湊熱鬧。
2、上海居民醫保，門急診報銷規則：
我們再來看看城鄉居民醫保門急診報銷的比例：
規則和職工醫保差不多，但有一點需要留意：
除了中小學生和嬰幼兒以外的人員，如果要去二，三級醫院看門診，需要先去一級醫院辦理轉診手續才可以使用醫保結算，如果沒有辦理轉診手續，在二、三級醫院看門診是需要自掏腰包的。
深藍君也遇到一些其他城市的學生吐槽，比如皮膚過敏沒辦法轉診，所以就一直拖著，看來學生就醫也是不容易的。
3、上海VS深圳，門診差異對比：
在《拆解深圳醫?！返奈恼轮?，可以看到深圳職工醫保門急診是沒有免賠額的，而上海44歲以下存在1500元的免賠額，這個差異還是比較大的，1500元也是不小的數目了，很多人一年門診也就是這么多錢。
深圳二檔三檔醫保如果想使用門診，是需要綁定社康中心的，而上海只限定了一級醫院，并沒有限制一定要綁定。
所以從門診保障的角度上來看，深圳醫保一檔全面好于上海醫保，可能是這座年輕的城市，給一檔參保人員最直接的福利。
四、上海醫保，住院保障如何？
小病小痛我們可以通過門診解決，如果住院花的醫藥費用就會更多，我們看一下上海住院醫保是如何報銷的？
1、上海職工醫保，住院報銷比例：
深藍君查閱多方資料，得到如下的數據：
住院費用超過規定起付線的部分，是按比例來報銷，每年最高報銷46萬。如果46萬也用完了，還可以由地方附加醫療基金再報銷80％，個人僅需承擔20％就可以了。
而城鄉居民醫保住院報銷比例就是弱很多，具體見下圖：
上海的城居保，根據醫院的不同住院報銷比例有較大差異，醫院級別越高起付標準越高，報銷比例越少，建議大家可以結合自己的病情，綜合選擇一家醫療水平好以及報銷比例又高一點的醫院就醫。
3、上海VS深圳，住院報銷對比：
通過對比深圳和上海的醫保，我們發現深圳醫保在下面3點占不小的優勢：
報銷比例高：只要是一檔二檔參保人員住院，都是90％報銷，上海是44歲以下人士85％報銷；
免賠額低：深圳市內三級免賠額最高，也僅為300元，而上海職工醫保44歲以下人士免賠額為1500元。
不過深圳醫保參保時間越長，能報銷的保額越高，比如參保1年最高可以報銷36.9萬，而上海是只要參保了，大家的報銷比例都是一樣的，最高都是46萬。
所以對于絕大部分人來講，每年的醫療費用很難達到這么高，所以從務實的角度來講，個人覺得還是報銷比例高、免賠額低的深圳醫保更實用一點。
五、關于醫保，還需要知道這些：
我們知道醫保不是萬能的，我們還是發展中國家，不可能像發達國家一樣，投入太多的資源在社會福利上面。
醫保對整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙等醫療費用，很多地方醫保是不管的。
深藍君查閱到《上海市職工基本醫療保險辦法2013版》和《上海市城鄉居民基本醫療保險辦法2015版》的免責條款：
?。ㄒ唬攺墓ｋU基金中支付的；
?。ǘ斢傻谌素摀?；
?。ㄈ斢晒残l生負擔的；
?。ㄋ模┰诰惩饩歪t的。
醫療費用依法應當由第三人負擔，第三人不支付或者無法確定第三人的，由基本醫療保險基金先行支付?；踞t療保險基金先行支付后，有權按照規定向第三人追償。
請注意第二條，應該由第二人負擔的，是沒辦法報銷的。比如小A同學行走在路上，被汽車撞傷，那么就沒辦法是通過醫保來報銷的，類似的例子還有被人打傷、歹徒刺傷等。
另外上海醫保的個人賬戶余額，是可以購買商業醫療保險的，因為個人賬戶里面的錢，本質上都是我們自己的，只是暫存在醫?？ó斨卸?。
在《醫?？ㄓ囝~購買保險，產品怎樣？性價比高嗎？》的文章中，我們也對這類商業保險進行了分析，基本都是1年期的產品，所以個人認為優勢并不大，這里也提供這個信息給有需要的朋友。
六、寫在最后：
拆解醫保我們已經做了兩期了，分別選了2個一線城市進行對比，其實我們的初衷很簡單，很多人用了好多年的醫保，但是對醫保的具體內容卻根本不清楚。
不同城市的經濟發展水平、福利待遇都是不同的，很多一線城市對參保居民都給予了非常不錯的醫療保障，而且對于教育和城市建設也都比較多。
雖然并不是每個人都能移居這些城市，但如何更好地為自己和家庭謀求更好的福利，減少不必要的風險，是每個人都值得考慮的問題。
在這個弱肉強食的世界中，希望大家都能更加主動一些，生活很美好，有時候也真的很殘酷。
與君共勉。
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